准购房者打起“规避”算盘
随着年内加息预期越来越强，不少“房奴”头上仿佛悬着达摩克利斯之剑，纷纷寻求更优的还贷方案。近来，厦门多家银行里咨询固定利率房贷的市民多了起来。在个人房贷进入加息预期的时候，申办固定利率房贷到底划不划算呢？
咨询固息房贷的突然增多
所谓固定利率房贷，就是按揭购房者与银行在签订贷款合同时，即约定好在一定借款期限内，无论贷款基准利率如何变动，购房者都以约定利率支付利息。
“之前无人问津，最近咨询的人突然多了。”厦门一家国有银行个贷部相关负责人介绍说，该行在2007年就推出了固息房贷业务，不过其利率相比七折浮动利率较高，咨询和办理这项业务的客户较少。目前由于很多人认为央行可能在今年上调贷款基准利率，以及银行对于二套房贷利率优惠政策的收紧，固定利率的好处就显现出来，可以帮助部分购房者在加息周期中节约贷款利息支出。
记者了解到，市内多家银行此前都推出了固息房贷产品，在长时间的遇冷之后近期都有升温的趋势。
首套房办固息贷还不划算
那么，在什么样的情况下，选择固息房贷比较划算呢？
以一市民到某银行按揭买首套房为例，如果办的是3年期的浮动利率贷款，享受基准利率的八折优惠，即为4.32%；到某银行办理3年的固息房贷，能享受到的优惠利率为6.399%。如果办理的是5年期的固息贷款，享受的浮动贷款利率八折后为4.752%；同样到这家银行办理5年的固定利率房贷，能享受到的优惠利率为6.768%。
因此，即使央行在今年加息4次，每次加0.27个百分点，该市民3年期贷款明年执行的贷款利率也才5.184%，5年期贷款明年执行的贷款利率为5.616%，执行的浮动贷款利率还是比固定利率房贷低很多。所以，固定利率在首套房方面暂无优势。
但若是第二套房贷，情况则有所不同。目前，银行已开始严格执行二套房贷政策，5年期以上浮动利率房贷，厦门的银行多执行5.94%的基准利率。
在这种情况下，如果该市民到上述银行办理二套房贷，如果央行每次加0.27个百分点，连续加息4次，该市民5年期贷款的执行贷款利率为7.02%，固定利率比浮动利率划算。
利率不同仍需货比三家
不过，市民在办理固定利率房贷的时候，仍然需要像办浮动利率贷款一样货比三家，这样才能选择到更优惠的利率。
记者从多家开办固定利率房贷业务的银行了解到，每一家给出的利率标准各不相同，市民在办理固定利率房贷前一定要多作比较。而且对于长期贷款的客户来说，办理固定利率房贷虽然可能避过加息周期，但未来也会存在大幅降息可能，利率方面的风险仍需要考量。（
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