时值年末，关于“明年起减负”的消息，已经成了很多业主论坛的热帖。不少降息前贷款购房的人，热切期待明年元旦起开始“兑现”的降息后低利率。以公积金贷 款为例，首套房且做了80万元公积金贷款的购房人，月供明年起能减少175元；而二套房则每月能少196元。业内人士表示，虽然利率降低，但是能够做到7 折房贷的购房者，最好不要提前还款。
月减负省出“奶粉钱”
6月8日，央行决定5年以上贷款年利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日，利率又进一步下调至6.55%。也就是说，今年房 贷年利率下调了0.5个百分点。而多数商业银行与购房者签订的《个人住房借款合同》中约定，“老房贷”的利率调整将在次年的1月1日起执行。
虽然离元旦还有20多天，但不少业主已利用各银行网站的“房贷计算器”算出了自己每月能少掏多少贷款。市民朱先生告诉记者，自己用公积金贷款 80万元买了一套房子，目前利率为4.9%，每月月供为5236元。“明年的新利率是4.5%，这么算每月还款5061元。”省下的175元“虽然不多， 但是基本上能给儿子买一罐900克的进口奶粉了。”
新利率也给商贷购房的业主不同程度“减负”。网友表示，虽然最多的月供减少不过300多元，但是“把每月少付的钱兑换成日用的柴米油盐”，就让人“很幸福”。“每月少还150多元钱，停车费够了。”
7折利率购房别提前还贷
年末集中还房贷已不是什么新鲜事，但有银行工作人员透露，“今年办理的很多还款都是买房贷款时间不长，提前还清贷款将房子出手的客户。”对此， 中原地产张大伟提醒，在2011年前能够做到7折房贷的购房者，最好不要提前还款，因为7折以后的利率很低，完全可以用提前还款的预算获得比减少的利息更 多的收益。
张大伟建议，两类人适合提前还贷，一是处于还款初期的借款人，尤其是选择等额本金还款的借款人。“以20年期的贷款为例，如果借款人已经还了五 年以上再选择提前还贷，就相当于把最优质的‘低息贷款’还掉，对借款人来说反而不划算。”第二类是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，“特别是一些已经 有一套处于贷款中的房产，而打算将剩余资金再次购房的消费者。因为现在政策对第二套房的首付及利率都要高很多，建议置业升级购房者最好是卖旧买新，而不是 再买第二套。”
房贷计算
100万元商贷 明年月供最多可少还335元
根据相关政策和房贷合同，在降息前已经完成贷款合同的购房人，要从第二年的1月1日起才能享受新利率。也意味着，从下月1日起，能享受7折利率 的商业贷款，明年适用的利率为4.59%，比现在低0.35个百分点，以此计算，100万元贷款的月供将比今年少189元；享受利率85折优惠的房贷，月 供则少242元。
而如果是二套房贷，即利率1.1倍，则明年执行的新利率将变为7.21%，比目前低0.54个百分点，那么，购房人的月供将减少335元。
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